Информационные системы в банковской деятельности
для специальности 080801
Грибанова Е.Б.
Кафедра АСУ
Томск-2008

Основы организации банковской деятельности.

№ 1
Банк - это (в наиболее общем понимании):
• предприятие, осуществляющее регулирование платежного оборота в наличной и безналичной формах.

№ 2
Банковским продуктом является:
• товар в виде денег, платежных средств.

№ 3
Устройство банка включает следующие блоки:
• банковский капитал, банковскую деятельность, персонал, производственный блок.

№ 4
Какие блоки включает банковская инфраструктура?
• Внутренний и внешний..

№ 5
Что относится к элементам внутренней инфраструктуры?
• Законодательные нормы, внутренние правила совершения операций, построение учета, отчетности и т.д..

№ 6
Какой набор блоков управления включает банк?
• Совет банка; Правление; Общие вопросы управления; Коммерческая деятельность; Финансы; Автоматизация; Администрация.

№ 7
Какие функции выполняет Совет банка?
• Совет банка утверждает годовой отчет банка, организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков, принимает или может принимать участие в решении стратегических вопросов банковской деятельности.

№ 8
Коммерческая деятельность банка включает:
• оказание различных банковских услуг (кредитование, инвестирование, валютные, трастовые, другие активные операции).

Понятие и структура собственного капитала банка.

№ 1
Что такое собственные средства банка?
• Различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также полученная прибыль по результатам деятельности текущего и прошлых лет.

№ 2
Основную долю капитала банка составляют:
• уставной капитал; добавочный капитал, фонды банка.

№ 3
Функции собственного капитала:
• оперативная, защитная, регулирующая.

№ 4
Назовите функцию капитала банка, выполнение которой связано с заинтересованностью общества в успешном функционировании банков.
• Регулирующая.

Структура и качество активов банка.

№ 1
Что понимается под структурой активов банка?
• Соотношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу.

№ 2
На какие категории можно разделить активы банка?
• Кассовая наличность и приравненные к ней средства; инвестиции в ценные бумаги; ссуды; здания и оборудование.

№ 3
Какие характеристики определяют качество активов?
• Ликвидность; объем рисковых активов; объем активов, приносящих доход.

№ 4
По каким критериям классифицируются активы банка?
• По назначению; степени риска; ликвидности; срокам размещения и т.д..

№ 5
На какие группы делятся активы по степени ликвидности?
• Высоколиквидные; ликвидные; долгосрочной ликвидности; малоликвидные.

Доходы и прибыль коммерческого банка.

№ 1
К элементам банковского бизнеса относят:
• ссудный бизнес, дисконт-бизнес, охранный бизнес, гарантийную деятельность банка, бизнес с ценными бумагами и т.д..

№ 2
Какие составные элементы включает ссудный бизнес?
• Предоставление ссуд клиентам (физическим и юридическим лицам); передача во временное пользование свободных ресурсов другим коммерческим банкам за процентное вознаграждение.

№ 3
Факторинговые операции являются разновидностью:
• дисконт-бизнеса.

№ 4
Факторинговых операции банка бывают:
• с оборотом; без оборота.

№ 5
Доход от охранного бизнеса может иметь форму:
• комиссии за управление имуществом клиента.

№ 6
Составные элементы бизнеса с ценными бумагами:
• выпуск ценных бумаг; их реализация, покупка на рынке и размещение по поручению.

№ 7
Какая из перечисленных форм дохода относится к бизнесу, связанному с привлечением вкладов?
• Комиссионное вознаграждение за открытие, ведение счета.

№ 8
К какому виду бизнеса относится оказание банком лизинговых, информационных, консультационных услуг?
• Оказание нетрадиционных услуг.

№ 9
Что такое лизинг?
• Долгосрочная аренда машин и оборудования или договор аренды машин и оборудования, купленных арендодателем для арендатора с целью их производственного использования при сохранении права собственности на них за арендодателем на весь срок договора.

№ 10
Что может быть объектом лизинговой сделки?
• Любой вид материальных ценностей, если он не уничтожается в производственном цикле.

№ 11
На какие группы делятся субъекты лизинговой сделки?
• Прямые и косвенные.

№ 12
В каких случаях используется формула дисконтного множителя (первый поправочный коэффициент)?
• Если необходимо определить сумму платежа, скорректированного на величину выбранной клиентом остаточной стоимости.

№ 13
В каких случаях используется второй поправочный коэффициент при расчете лизинговых платежей?
• Если учитывается остаточная стоимость.

№ 14
Рассчитайте второй поправочный коэффициент суммы лизинговых платежей, если лизинговый процент l равен 96, а количество платежей в год T=12.
Ответ: 0.925

№ 15
Источники доходов могут быть следующих видов:
• стабильные и нестабильные.

№ 16
Какие расходы относят к операционным?
• Расходы, связанные с уплатой процентов за привлеченные банком ресурсы на основе депозитных и кредитных операций.

№ 17
На какие группы делятся расходы банка по способу ограничения?
• Нормируемые и ненормируемые.

№ 18
Что такое процентная маржа?
• Разница между процентным доходом и расходом коммерческого банка.

№ 19
Процентный доход D банка составляет 19.5 млн. руб., процентный расход R равен 11.5 млн.руб. Вычислите абсолютное значение процентной маржи.
Ответ: 8

№ 20
Дайте определение реальной процентной ставки.
• Реальная процентная ставка - это номинальная ставка, скорректированная на степень инфляционного обесценения денег.

№ 21
Дайте определение номинальной процентной ставки.
• Номинальная процентная ставка - это текущая рыночная процентная ставка.

№ 22
Номинальная процентная ставка r равна 87%. Определите реальную ставку i (в долях), если уровень инфляции x составляет 67%.
Ответ: 1.54

№ 23
Номинальная процентная ставка r равна 55%. Определите (в долях) уровень инфляции x, если реальная ставка i составляет 94%.
Ответ: 0.39

№ 24
Реальная процентная ставка i равна 12%. Определите (в долях) номинальную процентную ставку r, если уровень инфляции x составляет 1%.
Ответ: 0.11

№ 25
В банк на n=41 год помещен депозит P размером 122 руб. Определите наращенную сумму S (по схеме простых процентов), если ставка процента i равна 21%.
Ответ: 1172.42

№ 26
В банк на n=1 год помещен депозит P размером 380 руб. Определите наращенную сумму S (по схеме сложных процентов), если ставка процента i равна 39%.
Ответ: 528.2

№ 27
Рассчитайте первоначальный долг P, если сумма выплат S по кредиту через период n=44 года будет равна 478 руб., а ставка процента i равна 55% (используются простые проценты).
Ответ: 18.9683

№ 28
Рассчитайте первоначальный долг P, если сумма выплат S по кредиту через период n=3 года будет равна 873 руб., а ставка процента i равна 99% (используются сложные проценты).
Ответ: 110.778

№ 29
Пусть первоначальный долг P составляет 175 руб. Через период n=2 года сумма выплат S по кредиту будет равна 329 руб. Рассчитайте ставку процента i (в долях, простые проценты).
Ответ: 0.44

№ 30
Пусть первоначальный долг P составляет 652 руб. Через период n=4 года сумма выплат S по кредиту будет равна 866 руб. Рассчитайте ставку процента i (в долях, сложные проценты).
Ответ: 0.0735384

№ 31
Заемщик взял в долг сумму P=324 руб. Через какой период n эта сумма возрастет до величины S=560 руб., если ставка процента i равна 93% (простые проценты).
Ответ: 0.78322

№ 32
Заемщик взял в долг сумму P=431 руб. Через какой период n эта сумма возрастет до величины S=990 руб., если ставка процента i равна 73% (сложные проценты).
Ответ: 1.51718

№ 33
Первоначальный долг P равен 775 руб. В первом году по этому долгу были начислены проценты по ставке i₁=54%, во втором и третьем по ставке i_2,3=63%, (простые проценты). Рассчитайте полученную в конце 3-го года сумму S долга.
Ответ: 2170

№ 34
Первоначальный долг P равен 877 руб. В первом году по этому долгу были начислены проценты по ставке i₁=83%, во втором и третьем по ставке i_2,3=41%, (сложные проценты). Рассчитайте полученную в конце 3-го года сумму S долга.
Ответ: 3190.72

№ 35
В долг взята ссуда P размером 442 руб. на n=189 дней. Считая, что ставка процентов i равна 30%, определите размер долга через указанный срок n (схема расчет - обыкновенные простые проценты с точным числом дней ссуды).
Ответ: 511.615

№ 36
В долг взята ссуда P размером 570 руб. на n=66 дней. Считая, что ставка процентов i равна 4%, определите размер долга через указанный срок n (схема расчет - точные простые проценты с фактическим числом дней ссуды).
Ответ: 574.123

№ 37
Рассчитайте размер суммы долга P (P=233 руб.) через n=2 года, если проценты по ставке i=7% начисляются ежемесячно (сложная схема начисления).
Ответ: 788.845

№ 38
Какие существуют способы начисления процентов?
• Простая и сложная схема.

№ 39
При краткосрочном кредитовании чаще всего используются:
• простые проценты.

Пассивные операции банков.

№ 1
Какие существуют формы пассивных операций?
• Bзносы в уставный фонд; отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов; депозитные операции; внедепозитные операции.

№ 2
Какие операции называют депозитными?
• Oперации банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады.

№ 3
На какие группы можно разделить депозиты по срокам?
• Депозиты до востребования и срочные депозиты..

№ 4
Что такое срочные депозиты?
• Денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок.

Оценка кредитоспособности клиента банка.

№ 1
Дайте определение понятию “кредитный риск”.
• Кредитный риск - это риск непогашения основного долга и процентов по выданной ссуде.

№ 2
Что понимается под кредитоспособностью клиента коммерческого банка?
• Cпособность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам).

№ 3
Какие существуют способы оценки кредитоспособности крупных и средних предприятий?
• Oценка на основе системы финансовых коэффициентов, анализа денежного потока, делового риска.

№ 4
Выберите коэффициент, показывающий, какую часть текущей краткосрочной задолженности организация может погасить в ближайшее время за счет денежных средств и приравненных к ним финансовым вложениям.
• Коэффициент абсолютной ликвидности.

№ 5
Сумма S денежных средств предприятия и краткосрочных финансовых вложений составляет 160 тыс. руб. Размер краткосрочных обязательств K равен 36 тыс. руб. Рассчитайте коэффициент абсолютной ликвидности.
Ответ: 4.44444

№ 6
Сумма S денежных средств предприятия и краткосрочных финансовых вложений составляет 261 тыс. руб. Краткосрочная дебиторская задолженность D равна 10 тыс.руб. Размер краткосрочных обязательств K равен 287 тыс. руб. Рассчитайте коэффициент быстрой ликвидности.
Ответ: 0.944251

№ 7
Величина оборотных активов O предприятия 283 тыс. руб. Рассчитайте коэффициент быстрой ликвидности, если размер краткосрочных обязательств K равен 119 тыс. руб.
Ответ: 2.37815

№ 8
Величина C собственного капитала предприятия составляет 4.8 млн.руб. Чему равен коэффициент капитализации, если величина Z заемного капитала равна 1.1 млн.руб.?
Ответ: 0.229167

№ 9
Величина C собственного капитала предприятия составляет 4.2 млн.руб. Чему равен коэффициент финансовой независимости, если валюта баланса V равна 4.4 млн.руб.?
Ответ: 0.954545

№ 10
Что характеризуют коэффициенты прибыльности?
• Эффективность использования всего капитала.

№ 11
Что понимается под деловым риском?
• Pиск, связанный с тем, что кругооборот фондов заемщика может не завершиться в срок и с предполагаемым эффектом.

№ 12
Из каких элементов складывается система оценки кредитоспособности мелких предприятий?
• Oценка делового риска; наблюдение за работой клиента; личные собеседования банкира с владельцем предприятия; оценка личного финансового положения владельца.

№ 13
Какой метод оценки кредитоспособности физических лиц чаще всего используется в западных банках?
• Кредитный скоринг.

Банковские информационные системы.

№ 1
Дайте определение банковской информационной системы.
• Под банковской информационной системой понимается совокупность всех информационных технологий, используемых в банке в каждый момент времени, автоматизирующие полностью или частично выполняемые предметные технологии, характерные для данного периода развития информатики.

№ 2
Какое число поколений прошла банковская информационная система в своем развитии в России?
• Пять.

№ 3
В каком поколении развития БИС отсутствовала какая-либо связь между используемыми персональными компьютерами?
• Первом.

№ 4
В каком поколении развития БИС произошел переход на использование распределенных баз данных?
• Пятом.

№ 5
Выберите преимущества покупки банком уже готовой БИС.
• Банк сразу получает быструю проверенную программу со всем набором документации; поддержка и сопровождение чаще всего осуществляется специалистами компании-разработчика, что обеспечивает более качественные работы; получение гарантированного обновления системы на соответствие требованиям регулирующих органов и т.д..

№ 6
Назовите недостатки покупки банком уже готовой БИС.
• Высокий размер разовых капитальных вложений; доработки если и возможны, то в достаточно ограниченных количествах; банк не имеет никаких преимуществ в используемых информационных технологиях перед конкурентами и т.д..

№ 7
Назовите преимущества разработки банком собственной БИС.
• Сотрудники получают именно такую автоматизацию, которая удовлетворяет их потребностям; банк не зависит от внешней компании и ее положения на рынке и устойчивости в целом; доработка системы силами банка возможна и никак не ограничена и т.д..

№ 8
Назовите недостатки разработки банком собственной БИС.
• Необходима постановка полного технического задания на каждую автоматизируемую функцию; длительное время разработки по сравнению с типовым сроком внедрения тиражируемой БИС; не всегда своевременная реализация требований государственных органов и т.д..

№ 9
Что понимается под базой данных?
• Cовокупность предназначенной для машинной обработки данных, имеющих определенную организацию.

№ 10
Пластиковые карточки могут быть использованы в качестве:
• пропусков; телефонных карточек; визитных карточек; удостоверений личности; водительских удостоверений; студенческих билетов и др..

№ 11
На какие группы разделяются пластиковые карточки по материалу изготовления?
• Бумажные, пластиковые и металлические карточки.

№ 12
Какие существуют способы нанесения и хранения информации на карточке?
• Графическая запись; штрих-кодирование; тиснение (эмбоссирование); запись на магнитной полосе; запись на микросхему; лазерная запись.

№ 13
С какой целью применяется графическая запись информации на карточку?
• Для нанесения информации о держателе (владельце) и эмитенте карточки (текстовая информация).

№ 14
Что представляет собой штрих-кодирование пластиковой карточки?
• Особая разновидность графической записи, при которой информация наносится в виде штрихов по специальному алгоритму и предназначена для расшифровки с помощью специального устройства считывания данных.

№ 15
Карта со встроенной микросхемой позволяет:
• хранить и обрабатывать информацию.

№ 16
Для чего используются карты-идентификаторы?
• Для разграничения доступа к различным объектам.

№ 17
Какие существуют виды торговых карт?
• Pасчетные карты и дисконтные карты.

№ 18
В каких случаях применяются дисконтные карты?
• При вычислении специальных призовых баллов или бонусов, количество которых зависит от стоимости покупки.

№ 19
Дайте определение банковской пластиковой карты.
• Банковская пластиковая карта - это средство доступа к открытому в банке счету.

№ 20
Финансовые карты служат средством:
• осуществления расчетов в процессе коммерческой деятельности.

№ 21
Дебитные карты предоставляют возможность:
• распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете держателя карты, в пределах расходного лимита для оплаты товаров или услуг и/или получения наличных денежных средств.

№ 22
Кредитная карта позволяет:
• осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитентом.

№ 23
Какие существуют пластиковые карты в зависимости от того, кто является стороной договора на их выпуск?
• Личные и корпоративные.

№ 24
Какие существуют пластиковые карты в зависимости от категорий клиентов?
• “Oбычные”; “серебряные”, “бизнес-карты”, “золотые”.

№ 25
Что представляет собой смарт-карта?
• Это пластиковая карта со встроенной микросхемой, которая может позволять не только хранить информацию, но и выполнять операции по ее обработке.

№ 26
Назовите виды смарт-карт.
• Kарты-счетчики и карты с памятью.

№ 27
В чем привлекательность пластиковых карточек для клиентов?
• Снижение риска потери суммы денег; возможность моментально оплатить покупку; на внесенные в банк денежные средства можно получать небольшие проценты и т.д..

№ 28
В чем минусы использования карточек для магазинов?
• Нужны начальные затраты на закупку или аренду соответствующего оборудования и последующие текущие затраты на поддержание его в рабочем состоянии; определенную сложность могут представлять процесс авторизации карточек.

№ 29
Назовите элемент, который не является участником платежной системы.
• Страховая организация.

№ 30
Дайте определение понятию “эквайринг”.
• Эквайринг - деятельность, включающая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и осуществление операций по выдаче наличных денежных средств держателям бaнковских карт, не являющимся клиентами данной кредитной организации.

№ 31
Что такое процессинговый центр?
• Юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов.

№ 32
В чем заключаются преимущества (для клиентов) использования банкоматов по сравнению с обслуживанием в банке?
• Быстрота и удобство; возможность осуществить операции через банкомат в любое время дня и ночи.

Банковское обслуживание клиентов на дому и на их рабочем месте.

№ 1
Дайте определение понятию “дистанционное банковское обслуживание”.
• Дистанционным банковским обслуживанием принято называть оказание банковских услуг на расстоянии, без посещения клиентами офиса банка, без непосредственного контакта с сотрудниками банка - из дома, офиса, автомобиля и т.д..

№ 2
Назовите разновидности дистанционного банковского обслуживания клиентов.
• Интернет-банкинг, видеобанкинг, WAP-банкинг, SMS-банкинг.

№ 3
Что понимают под системой “Клиент-банк”?
• Под системой “Клиент-Банк” понимают программный комплекс, используемый клиентами коммерческого банка для удаленного взаимодействия с банковской информационной системой и автоматизации документооборота между банком и его клиентами.

№ 4
Какие услуги не может оказывать банк с помощью системы “Клиент-банк”?
• Зачисление на расчетный счет наличных денег.

№ 5
Какие существуют подходы к построению систем “Клиент-банк”?
• На основе информационной технологии “толстого клиента” и на основе “тонкого клиента”.

№ 6
Какая из технологий построения системы “Клиент-банк” требует установки у клиента специального программного обеспечения, состоящего из базы данных и программы обработки этих данных?
• Информационная технология “толстого клиента”.

№ 7
Какая из технологий построения системы “Клиент-банк” не позволяет работать клиенту в режиме “off-line”?
• Информационная технология “тонкого клиента”.

№ 8
В общем случае интернет-банкинг - это:
• оказание банковских услуг через интернет.

№ 9
Назовите уровни взаимодействия банка и клиента.
• Информационный и транзакционный.

№ 10
Что такое видеобанкинг?
• Видеобанкинг - это система интерактивного общения клиента с персоналом банка.

№ 11
К каким устройствам обращается клиент для доступа к информации в случае использования услуги Phone-Банкинг?
• Телефон и факс.

№ 12
С помощью каких средств клиент может управлять своими счетами, если ему доступна услуга Mobile-банкинг?
• Карманный персональный компьютер и мобильный телефон с доступом к Интернет.

№ 13
Что такое “SMS-банкинг”?
• SMS-банкинг - простейший вид мобильного банкинга, основанный на технологии передачи коротких сообщений.

№ 14
Какие существуют режимы рассылки сообщений в “SMS-банкинге”?
• По событию/условию и по SMS-запросу клиента.

№ 15
В чем функциональное отличие WAP-банкинга от SMS-банкинга?
• WAP-банкинг предоставляет пользователю дружественный интерфейс Интернета.

Автоматизация международных расчетов. Система SWIFT.

№ 1
S.W.I.F.Т. (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - это:
• ведущая международная организация в сфере финансовых телекоммуникаций; обеспечивает оперативную безопасную, надежную передачу финансовых сообщений.

№ 2
Какие виды сообщений поддерживаются системой S.W.I.F.Т.?
• Оперативные, финансовые и общие.